KfW-Kredit 124: Günstiges Baudarlehen für Selbstnutzer
Die Konditionen des KfW-Wohneigentumsprogramms (Kredit 124)
Der KfW-Kredit 124 ist ein klassisches Annuitätendarlehen mit festen Raten. Maximal können 100.000 Euro pro Vorhaben beantragt werden. Es gibt Zinsbindungen von wahlweise 5 oder 10 Jahren sowie tilgungsfreie Anlaufjahre (bis zu 3 Jahre), in denen Sie nur Zinsen und noch keine Tilgung zahlen. Dies entlastet die Haushaltskasse in der oft teuren Umzugs- und Einrichtungsphase nach dem Kauf. Einkommensgrenzen gibt es bei diesem speziellen Programm im Gegensatz zum Wohneigentum für Familien (WEF) nicht.
Vorteile des KfW-Kredits 124
- ✓Eigenkapital-Ersatz-Funktion: Viele Banken werten den KfW-Kredit im Grundbuch als nachrangiges Darlehen (Mezzanine-Kapital). Dadurch verbessert sich Ihre Bonität, und Sie erhalten für den Restkredit der Hausbank bessere Zinsen.
- ✓Keine Bereitstellungsprovision: Für die ersten 12 Monate nach Kreditzusage fallen keine Bereitstellungszinsen an – ideal bei Bauverzögerungen.
- ✓Kombinierbarkeit: Lässt sich hervorragend mit den KfW-Sanierungskrediten (z. B. Programm 261 für Effizienzhäuser) kombinieren.
Finanzierungs-Vergleich: Hausbank vs. KfW 124
| Kriterium | KfW-Programm 124 | Klassischer Hausbank-Kredit |
|---|---|---|
| Max. Kreditsumme | 100.000 EUR | Unbegrenzt (abhängig von Bonität & Beleihung) |
| Zinsbindung | 5 oder 10 Jahre (Zinsrisiko nach 10 Jahren) | Frei wählbar (z. B. 15, 20 oder 30 Jahre Sicherheit) |
| Sondertilgungen | Nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung (außer bei Volltilgung) | Oft bis zu 5% jährlich kostenfrei vereinbar |
| Grundbucheintrag | Erforderlich (nachrangig) | Erforderlich (erstrangig) |
Antragstellung zwingend vor Kauf
Wie bei fast allen KfW-Programmen gilt: Der Kreditvertrag muss zwingend vor dem Abschluss des notariellen Kaufvertrags oder vor Baubeginn über Ihre Hausbank oder einen Baufinanzierungsberater beantragt werden. Eine nachträgliche Finanzierung ist ausgeschlossen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Darf ich die Immobilie später vermieten?▼
Nein, das Programm 124 richtet sich ausschließlich an Selbstnutzer. Ziehen Sie aus und vermieten das Haus, müssen Sie dies der KfW melden. Der Zinsvorteil entfällt dann in der Regel, oder der Kredit muss vorzeitig zurückgezahlt werden.
Kann man den KfW-Kredit vorzeitig kostenlos zurückzahlen?▼
Eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Restkredits ist nur unter Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich, es sei denn, Sie wählen ein endfälliges Darlehen mit festem Rückzahlungsdatum.